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房貸利率選擇LPR就一定是對的嗎? 2023-06-10
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首頁資訊視頻直播財經娛樂體育時尚汽車房產科技讀書文化歷史軍事旅游佛教國學更多數碼健康家居彩票公益酒業財經證券證券要聞正文房貸利率選擇LPR就一定是對的嗎?2019年12月30日22:28:12來源:華夏時報冉學東央行近日發布了一個重大政策,事關所有房產持有者和潛在購房者,當下房產已經是中國居民手里最大的資產,是財富最主要的組成部分,但是對于絕大多數人而言,其房產都是通過銀行貸款購買的,銀行貸款利率反映了房產價值的大小,當存量房貸的利率發生變化時,房產價值就會發生變化。央行的政策是,自2020年3月1日起,金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商,將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值),加點數值在合同剩余期限內固定不變;也可轉換為固定利率。央行在這里給大家出了一道選擇題,選固定利率還是“LPR+加點”利率,兩者中選擇一個。在筆者看來,這兩種選擇各有利弊,固定利率的好處是,未來如果利率上漲,那么就可以享受目前的低利率,但是如果利率降低,則所付出的利率要高于LPR浮動利率;選擇LPR浮動利率的好處是,未來如果利率下跌,LPR肯定下跌,那么就會享受低利率的好處,但是一旦利率上漲,則LPR肯定跟著上漲,所付出的利率就會高于固定利率。按照目前絕大多數專家觀點,全球已經進入降息通道,歐洲國家和日本經濟體早已經形成了負利率的狀況,全球經濟陷入長期低迷,低利率成為常態,而中國未來還將繼續降息,LPR還會大概率繼續往下走,因此建議大家選擇浮動的LPR加點的房貸利率模式。但是,在這兩個選擇中,大家其實應該琢磨,為什麼作為對宏觀經濟調控和發布利率政策的央行,要給大家一個固定利率的選擇,難道他們不能預測到未來利率是向下走的嗎?那么只有一種解釋就是,當大家都預測未來的利率走勢是向下的時候,有可能大家都錯了。房貸利率一般都是長期貸款,長則二三十年,短則五年十年,對于利率預期來講,這都是一個較長的時間段。利率是資金的價格,是經濟發展的最核心的變量,受到各種復雜因素的影響,包括通貨膨脹、經濟增長、氣候、科技創新、人口、社會發展、產業變遷甚至政治和軍事戰爭等等復雜因素影響,所有這些因素都不是一個人智商所能把控的,未來十年的利率走勢,從根本講就是不可能預測的。即使是短期的利率也是很難預測的,也存在很大的變數,比如今年以來的CPI走勢,就超出了大多數人

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