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最新消息| 貸款“冷靜期”來了!這家消費金融公司首創7天無理由還款…… | 2021-04-21 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://www.sohu.com/a/452788477_730804" 原標題：貸款“冷靜期”來了！這家消費金融公司首創7天無理由還款……文|《財經》新媒體劉芬編輯|蔣詩舟消費貸款行業快速發展過程中，消費者“沖動消費”“過度信貸”的情況時有發生。據《中國消費年輕人負債狀況報告》顯示，全國有1.75億90后，對消費誘惑缺乏抵抗力，一些年輕人從“月光”變成“月欠”。《財經》新媒體近日觀察到，為避免消費者可能陷入的貸款困局，河南中原消費金融股份有限公司（簡稱“中原消費金融”）首創“貸款冷靜期”，針對用戶推出首次借款“7天無理由還款”權益。用戶在中原消費金融App、柚卡App首次借款后有7天“冷靜期”，若在冷靜期“反悔”可選擇提前還款。中原消費金融總經理周文龍進一步解釋：“7天內還款將不收取任何費用，包括利息，希望通過這種方式讓借貸回歸理性，鼓勵用戶適度消費。”中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝分析，目前商品市場領域7天無理由退貨實施的已經比較到位，因為網絡消費確實存在一定的沖動性，讓消費者有一個理性消費的過程。7天無理由還款也有促進消費者理性消費的用意，這樣可使消費者沒有任何負擔，可以合法實施自己的權利，這對消費者權益維護來說是非常重要的舉措。那么，最高可貸多少額度，是否計入征信，有何風險，其他平臺是否會跟進呢？計入征信，最高可貸20萬元《財經》新媒體從中原消費金融App客服處獲悉，每個用戶有且只有一次免費使用7天無理由還款權益的機會。貸款額度由系統根據客戶的個人收入負債、征信、芝麻信用分等情況進行綜合評審，額度范圍為1000元至20萬元。利率根據征信、收入負債等情況綜合評估，借款會嚴格按照監管機構上報規則如實上報征信。據悉，金融產品的冷靜期制度，在一些風險高、期限長的產品上被采用，以保護消費者在沖動或不太了解的情況下匆忙決策引發的的損失，比如在長期保險、私募基金等領域，設置猶豫期或冷靜期已經成為監管的硬性要求。在河南省消費者協會投訴部主任李漢生看來，消費金融行業推出“7天無理由還款”在國內還是首家，這一創新服務如同一個緩沖帶、安全閥，讓消費者“先體驗、后購買”，既有利于金融消費者“放心”消費，同時也可以避免非理性信貸行為的發生、維護消費者的合法權益。融360大數據研究院李萬賦在接受《財經》新媒體采訪時分析，這個產品和支付寶備用金類似，都可以免息使用一段時間。但在額度和征信等方面存在不同之處：該產品額度最高20萬元，支付寶最高只有500元；中原消金該產品會嚴格按照監管機構要求上征信，支付寶備用金借款暫時無需上征信。“中原消費金融推出該服務，一方面可以獲得更多的客戶大數據，優化風控模型；另一方面還可以培養用戶在其渠道借款消費的習慣。”李萬賦說道。零壹研究院院長于百程告訴《財經》新媒體，對于中原消費金融來說，7天冷靜期可能會使得自身損失一部分利息，承擔了資金成本，但被批量薅羊毛的風險也不大，畢竟新用戶只有一次機會，而且新用戶一般額度不會太高，反過來說，中原消金首創的“7天無理由還款”權益也獲得了正向的廣告效應，會吸引更多的新用戶注冊，此消彼長對整體業務很可能起到促進作用。考驗獲客與管理能力，有長期價值值得注意的是，7天冷靜期、每日計息隨時還款、提前還款沒有手續費等，這些產品設置對貸款機構的風控和成本控制也有更高要求。“7天無理由還款意味著需要從源頭優化客群結構，考驗公司精準獲客能力；在定價和額度方面也考驗中原消金的金融科技能力。”李萬賦如是說。中國社科院金融所金融科技研究室主任尹振濤也坦言，“7天無理由還款”服務的推出看似簡單，背后需要強大的金融科技和創新能力來支撐，中原消費金融能夠在業內率先推出，充分詮釋和展現出其依靠科技創新驅動發展的一貫理念和決心。據了解，消費金融公司打造護城河的核心在于管理機制。在構筑壁壘上，中原消費金融以管理機制優化為核心，從自主獲客、風控與精細化運營三大能力入手。此前，中原消費金融通過提升大數據計算能力，規范數據資產管理體系，完善數據生態應用，布局數據智能場景等一系列手段，建立了數字化驅動的精準營銷體系，從用戶挖掘、用戶觸達、用戶轉化和用戶運營出發，構建數字化營銷閉環，提升了用戶轉化率，降低了獲客成本。在多位消金人士看來，“7天無理由還款”會對中原消費金融的管理能力形成考驗，這個考驗會推動中原消費金融朝著更加健康的方向發展，或者說會推動他的產品消費體驗、經營管理等再上一個臺階。中原消費金融副總經理邵航談及該服務時表示，這是“長期主義”的價值，能夠積累更加優質的客戶、打磨服務與商業模式，使中原消費金融能夠在更長周期里有所收獲。于百程對《財經》新媒體分析，用戶的信任是消費金融機構長期發展的基石，倡導用戶理性消費，加強消費金融知識普及，站在用戶的角度去優化產品，利用技術等手段降本增效讓利用戶，會讓消費金融機構走的更遠更扎實。行業首創，或引起其他機構“復制”多位消金人士指出，中原消費金融在行業首推貸款冷靜期的舉措響應了監管號召，用實際行動提倡廣大金融消費者應樹立理性借貸、冷靜消費的理念。據了解，2020年12月29日銀保監會網站發布《關于警惕網絡平臺誘導過度借貸的風險提示》，一些網絡平臺為獲取海量客戶，通過各類網絡消費場景，過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產品，誘導過度消費。中國銀保監會消費者權益保護局提醒廣大消費者：要堅持從實際需求出發，樹立量入為出的理性消費觀，遠離過度借貸消費營銷陷阱。1月6日，2021年中國人民銀行工作會議召開，會議強調，強化支付領域監管，個人征信業務必須持牌經營，嚴禁金融產品過度營銷，誘導過度負債，嚴肅查處侵害金融消費者合法權益的違法違規行為。2月8日，央行報告中指出，近期各方對我國居民杠桿率上升的問題關注較多。我國居民杠桿率上升主要源自房貸、消費貸、信用卡透支增長，但有一部分實際上是個體工商戶經營性貸款，對此要客觀甄別、合理評估。同時，也要高度警惕居民杠桿率過快上升的透支效應和潛在風險，不宜依賴消費金融擴大消費。李萬賦在接受《財經》新媒體采訪時稱，后期其他消金機構可能會依據中原消金該產品的開展情況來進行“復制”，具體可能會結合暴露出來的風險及自身實際情況進行改良。“中原消費金融的這個做法如果能夠在整個消費金融市場起到一個很好的示范效應的話，會推動整個消費金融行業構建一個良好生態系，會起到一個引領、示范作用。”歐陽日輝如是說。返回搜狐，查看更多責任編輯： 關鍵字標籤：https://www.liidda.com.tw/grab-rape.html |
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